Die finanzielle Unterstützung kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) wird in Deutschland zunehmend herausfordernd. Laut dem iwoca KMU-Index für das zweite Quartal 2024 haben 52 % der befragten Finanzexpertinnen und Experten eine Zunahme bei den Ablehnungen von Kreditanfragen festgestellt. Gleichzeitig gehen 74 % davon aus, dass die Nachfrage nach Finanzierungen in den nächsten sechs Monaten steigen wird. Diese Entwicklungen verdeutlichen die dringende Notwendigkeit, innovative Lösungen zu finden, um KMU in dieser schwierigen Zeit zu unterstützen.
Herausforderungen für KMU in der aktuellen Wirtschaftslage
Die finanzielle Situation für KMU bleibt angespannt. Laut iwoca KMU-Index ist für fast die Hälfte der befragten Finanzexpertinnen und Experten der Hauptgrund für Finanzierungsanfragen das Unternehmenswachstum. Dennoch bewerten 45 % die Unterstützung durch Großbanken als negativ. Diese Wahrnehmung unterstreicht die Schwierigkeiten, mit denen junge Unternehmen konfrontiert sind, die auf Fremdfinanzierungen angewiesen sind.
Der Bundesverband mittelständische Wirtschaft (BVMW) hebt in einer weiteren Studie die kritische Lage hervor: Fast die Hälfte der mittelständischen Unternehmerinnen und Unternehmer in Deutschland würde jungen Menschen aktuell nicht zum Unternehmertum raten. Hohe Regulierungsdichte und Unsicherheiten machen den Schritt in die Selbstständigkeit weniger attraktiv. Dies spiegelt sich auch im aktuellen Report der Deutschen Industrie- und Handelskammer (DIHK) wider, der das Gründungsinteresse in Deutschland auf einem historischen Tiefstand sieht. Viele junge Unternehmerinnen und Unternehmer empfinden den Gründungsstandort Deutschland als wenig einladend und lassen sich von der hohen Regulierungsdichte sowie den unsicheren wirtschaftlichen Rahmenbedingungen abschrecken.
Neue Ansätze für eine positive Entwicklung
Angesichts dieser Herausforderungen gibt es jedoch auch vielversprechende Lösungsansätze. Das Münchner Unternehmen smartaxxess bietet eine innovative Finanzierungsoption, die speziell auf die Bedürfnisse junger Unternehmen zugeschnitten ist. Während herkömmliche Förder- und Bürgschaftsbanken eine Haftungsbefreiung von 60 bis 80 Prozent gewähren, ermöglicht smartaxxess eine 100-prozentige Haftungsfreistellung für die Partnerbank. Diese wird durch einen Partnerversicherer abgesichert, der das Ausfallrisiko übernimmt. Sollte ein Darlehensnehmer zahlungsunfähig werden, kann die Partnerbank auf diese Garantie zurückgreifen. Diese Lösung verschafft Start-ups und jungen Unternehmen Zugang zu abgesichertem Kapital, was die Finanzierungschancen erheblich verbessert.
Dr. Kai Flehmig-Pichlmaier, Gründer und Vorstandsvorsitzender von smartaxxess, erläutert: „Unsere Absicherungslösung verbindet zwei Vorteile: Wir fördern die Bereitschaft der Partnerbanken, Kredite zu vergeben, und ermöglichen den Kreditnehmern attraktivere Zinssätze.“ Dies zeigt, wie innovative Lösungen das Risiko für Banken minimieren und gleichzeitig den Zugang zu Finanzierungen für junge Unternehmen erleichtern können. Dr. Flehmig-Pichlmaier betont weiter: „Junge Unternehmen sollten sich voll auf ihre Innovationen und Entwicklungen konzentrieren können und dafür über die benötigten finanziellen Mittel verfügen.“
Ein Impuls für den Gründungsstandort Deutschland
Diese neuen Finanzierungsmöglichkeiten sind nicht nur eine Erleichterung für junge Unternehmen, sondern auch ein notwendiger Impuls, um den Unternehmergeist in Deutschland zu stärken und den Gründungsstandort attraktiver zu gestalten. Mit maßgeschneiderten Lösungen wie denen von smartaxxess können Gründer und junge Unternehmen besser unterstützt werden, was letztlich zu mehr Wachstum und wirtschaftlicher Dynamik führt.
Die Förderung innovativer Finanzierungsansätze ist ein wichtiger Schritt, um den Herausforderungen der heutigen Zeit zu begegnen und den Grundstein für eine zukunftsfähige und starke KMU-Landschaft in Deutschland zu legen.